Hypotheek voor ondernemers is niet moeilijker dan 'gewone hypotheek'
Geplaatst op 02 november 2016
Een ondernemer die een hypotheek wil, moet daar wat meer moeite voor doen dan een werknemer. Een eenvoudig loonstrookje met je inkomen heb je immers niet. Betekent dat beetje meerwerk ook dat een hypotheek voor ondernemers moeilijker te sluiten is? Absoluut niet. Er zijn voldoende hypotheekverstrekkers die zich juist richten op ondernemers.
Natuurlijk zijn er ook banken die helemaal niet met ondernemers werken, maar die laten we even buiten beschouwing. De meeste banken verlangen drie jaarrekeningen en nemen als inkomen het gemiddelde van de winst in die drie jaar. Dat gemiddelde mag dan niet hoger zijn dan de laatste jaarwinst. Is de laatste jaarwinst lager, dan geldt dat als uitgangspunt.
De berekening van de maximale hypotheek is daarna niet anders dan voor iemand in loondienst. Een gelijk inkomen met een medewerker op de loonlijst levert dus hetzelfde maximale hypotheekbedrag op.
Nog geen drie jaar onderweg?
Ben je nog geen drie jaar onderweg als ondernemer? Dan ben je niet kansloos voor een hypotheek. ABN Amro, Aegon en Obvion zijn partijen die ook 'jongere' ondernemers en zzp'ers een hypotheek willen verstrekken. Je moet je cijfers dan wel voorzien van een goed onderbouwde prognose.
Je maakt de meeste kans als je dat laat doen door een externe boekhouder. Dat geldt overigens ook voor je gewone jaarrekeningen. Een externe accountant is voor de bank betrouwbaarder dan de prognose van een betaalde medewerker. Als je nog geen drie jaarrekeningen hebt, moet je de bank overtuigen dat je inkomen duurzaam genoeg is om de hypotheek te blijven betalen.
Tips voor een geslaagde hypotheekaanvraag
- Maak meerdere winstprognoses. Naast een neutrale prognose is het verstandig om ook varianten te maken van het meest optimistische en het negatiefste vooruitzicht.
- Verzamel documenten om je capaciteiten mee te bewijzen. Dan kun je denken aan diploma's, getuigschriften en je businessplan.
- Lees je in over de wet- en regelgeving waar banken zich aan moeten houden. Met die kennis kun je anticiperen op de sterktes en zwaktes van je aanvraag.
Â
Gespecialiseerd in hypotheken voor ondernemers
Een financieel adviseur met een zakelijke portefeuille weet de juiste wegen te bewandelen voor een geslaagde hypotheekaanvraag. Helaas geldt dat niet voor alle bankmedewerkers. De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) gaf vorig jaar nog aan dat bankmedewerkers vaak de kennis en kunde missen om een jaarrekening te lezen.
Anderzijds meldde de NVB ook dat dit geldt voor sommige hypotheekadviseurs. Juist de partijen zonder zakelijke klantenkring hebben vaak niet de achtergrond om de cijfers van ondernemers goed te interpreteren. Daardoor wordt de aanvraag slecht voorbereid, met de vervelende gevolgen van dien.
Benieuwd wat je mogelijkheden zijn? Neem contact op en we nemen samen je opties door.
